Tři důvody, proč pojišťovna snižuje odškodnění po vytopení.

Stačí prasklá hadice u pračky nebo netěsnící ventil a během pár minut máte v bytě malý rybník. Teprve když voda napáchá škody, lidé často zjistí, že jejich pojištění nepokryje tolik, kolik očekávali. Důvodem bývají věci, které se daly vyřešit dávno předtím.

Úniky vody patří podle České asociace pojišťoven mezi nejčastější havárie v domácnostech. Staré bytové domy a zanedbané rozvody tento trend jen podporují. Technikům, kteří podobné škody posuzují, se přitom opakují stále stejné závady – většině z nich se dalo předejít jednoduchou kontrolou.

Opotřebené hadice a zanedbané rozvody

Nejvíce problémů způsobují přívodní hadice u praček a myček. V mnoha domácnostech zůstávají beze změny i deset let, ačkoli výrobci doporučují výměnu v kratším intervalu. Na první pohled mohou vypadat v pořádku, ale plast časem křehne a tlak vody pak udělá z malé trhliny velký problém.

Pojišťovny navíc považují prasknutí staré hadice za předvídatelné. Když technik při šetření zjistí, že šlo o následek dlouhodobého opotřebení, může být náhrada nižší, než by člověk čekal. V praxi se stává, že pojištěný dostane jen část z toho, co požadoval.

Nesoulad mezi skutečnou hodnotou bytu a starou smlouvou

Při řešení škod se často ukáže další problém: lidé mají pojistku uzavřenou roky a už ji neaktualizovali. Hodnota vybavení i samotného bytu mezitím roste, ale smlouva zůstává stejná. Tím vzniká podpojištění – a to se promítne přímo do výše plnění.

ČNB upozorňuje, že podpojištění se týká zhruba třetiny kontrolovaných smluv. Nejčastěji jde o stavební součásti, jako jsou podlahy, rozvody nebo obklady. Mnoho lidí předpokládá, že je jejich domácí pojistka zahrnuje automaticky, ale ta se vztahuje hlavně na movité věci. Když tedy voda poškodí podlahu nebo vestavěný nábytek, vychází se z jiných částí smlouvy, které mnohdy neodpovídají skutečné ceně.

Podobná situace nastává po rekonstrukci. Nová kuchyň, koupelna nebo podlahy zvyšují hodnotu nemovitosti, ale pokud se změny nepromítnou do smlouvy, pojišťovna počítá s původní cenou. Rozdíl může být překvapivě velký.

Když se škoda nahlásí pozdě nebo se zapomene fotit

Dalším důvodem zkrácení plnění bývá samotné oznámení škody. Pojišťovny zpravidla neurčují pevnou lhůtu, očekávají ale, že se událost nahlásí bez zbytečného odkladu. Pokud se s nahlášením otálí, může být obtížné určit, co přesně voda poškodila.

V praxi se často stává, že lidé začnou uklízet dříve, než pořídí fotografie. Ty pak chybí při posuzování škody. Likvidátoři doporučují pořídit detailní snímky i krátké video – ideálně ještě ve chvíli, kdy je voda v bytě patrná.

Pravidelná kontrola rozvodů, aktualizovaná pojistka a včasná dokumentace výrazně snižují riziko, že pojišťovna plnění zkrátí. I když některým haváriím zabránit nelze, připravenost může rozhodnout o tom, kolik peněz nakonec dorazí na účet.

Zdroje: cap.cz, cnB.cz, mesec.cz, idnes.cz