Problémový bankomat umožnil neomezené výběry. Následující události jako z filmu.

Jedna nenápadná chyba v softwaru stačila k tomu, aby se z obyčejného bankomatu stal prakticky bezedný zdroj peněz. Denní limity přestaly platit a lidé si mohli vybrat víc, než jim běžně dovoluje nastavení karty. Než si toho banka všimla, před přístrojem už postával dav.

Podle zahraničních médií se vše odehrálo na konci února v menším evropském městě. Bankomat patřící velké bance po aktualizaci systému přestal kontrolovat limity jednotlivých karet. Jinými slovy – ověřování probíhalo jen napůl, nebo vůbec. Klienti tak během krátké chvíle vybrali částky, které by jim za normálních okolností systém nepovolil.

Zpočátku šlo o nenápadné výběry. Až když si několik lidí všimlo, že další transakce nejsou zamítány, začala se zpráva šířit přes chaty a sociální sítě. Během necelé hodiny se před pobočkou vytvořila fronta. Podle svědků musela situaci uklidňovat městská policie, protože lidí rychle přibývalo.

Jak se mohly ztratit kontrolní brzdy

Bankomat je běžně napojený na autorizační centrum banky a každou transakci ověřuje v reálném čase. Kontroluje se zůstatek i denní limit, tedy strop pro výběry během 24 hodin. Pokud spojení selže, zařízení má transakci odmítnout. Tady se ale stalo něco jiného – přístroj výběry schvaloval, aniž by si limit skutečně ověřil.

Limity přitom patří k základní ochraně proti zneužití karty, jak dlouhodobě upozorňují i regulátoři. Když tato pojistka vypadne, riziko roste. A přesně to se v tomto případě stalo, i když jen na omezenou dobu.

Dav, rychlé výběry a zásah banky

Server Finextra zaměřený na platební technologie uvedl, že banka zaznamenala nezvykle vysoký počet výběrů během několika desítek minut. Interní monitoring vyhodnotil prudký nárůst hotovosti z jednoho konkrétního místa jako podezřelý. Krátce poté byl bankomat na dálku odstaven a začalo interní šetření.

Odpovědnost klientů ale zůstává otevřená. Právníci opakovaně říkají, že vědomé využití technické chyby může být posuzováno jako bezdůvodné obohacení. Pokud si někdo vybral částku, o které musel tušit že mu nenáleží, může banka požadovat vrácení peněz. V několika zemích už soudy rozhodly ve prospěch finančních domů.

Zajímavé je, že většina lidí podle prvních informací nesahala po milionech. Šlo spíše o desítky tisíc. Psychologové mluví o efektu omezeného rizika – člověk má pocit, že menší suma se ztratí v systému. Jenže v digitálním bankovnictví po každé transakci zůstává detailní stopa a dohledat ji nebývá složité.

Co z toho plyne pro ostatní

Podobné selhání nejsou časté, ale ani úplně nemožné. Evropská centrální banka ve svých zprávách opakovaně připomíná, že infrastruktura plateb je sice robustní, přesto závisí na pravidelných aktualizacích a testování. A právě při nich se občas objeví chyba, kterou nikdo nečekal.

Pro klienty z toho vyplývá jednoduchá věc. Když systém evidentně chybí ve váš prospěch, neznamená to že máte vyhráno. Banka může transakce zpětně přehodnotit a neoprávněně vyplacené peníze stáhnout z účtu, případně věc řešit právní cestou.

Celý příběh působí trochu jako filmová scéna o snadno dostupných penězích. Realita je ale střízlivější. Technologie může na chvíli selhat, finanční systém si však většinou chybu najde a dříve nebo později ji vyúčtuje. Transparentnost dnešních plateb je silnější, než by se na první pohled zdálo.

Zdroje: finextra.com, ecb.europa.eu, cnb.cz