Připravuje se důchodová reforma, která rozdělí seniory na dvě kategorie: jedni získají výhody, druzí přijdou o benefity.

Vláda chystá změny v důchodovém systému a podle všeho nepůjde o kosmetickou úpravu. Některým budoucím seniorům může nová pravidla přinést vyšší penzi, jiným naopak zpomalí její růst. V praxi tak dojde k viditelnému rozdělení podle výdělků a odpracovaných let.

Ministerstvo práce a sociálních věcí tvrdí, že bez zásahu by systém dlouhodobě nevydržel. Česká správa sociálního zabezpečení dnes vyplácí důchody více než 2,3 milionu lidí a podle projekcí Českého statistického úřadu bude seniorů dál přibývat. Už teď vychází zhruba jeden důchodce na dva pracující, a tento poměr se má dál zhoršovat – což je pro rozpočet citelná zátěž.

Jedním z hlavních bodů je nový způsob výpočtu penzí. Posílí se takzvaná zásluhovost, tedy přímější vazba mezi tím, kolik člověk během života odvedl a co pak dostane. Zároveň se počítá se zpomalením valorizací, pravidelného navyšování důchodů podle inflace a růstu mezd. Nejde o zrušení, spíš o úpravu tempa.

Kdo si polepší díky vyšším odvodům

Lidé s nadprůměrnými příjmy a dlouhou dobou pojištění by na změnách mohli vydělat. Výpočtový základ se má nastavit méně přerozdělovacím způsobem, takže rozdíly mezi nízkými a vyššími penzemi budou o něco znatelnější než dnes. Pro někoho motivace, pro jiného problém.

Ekonomové už delší dobu upozorňují, že český model patří v rámci EU mezi solidárnější. OECD opakovaně uvádí, že Česko silně chrání nízkopříjmové skupiny, ale tím pádem méně zvýhodňuje ty, kteří odvádějí víc. Reforma má tento nepoměr částečně narovnat, i když úplně nezmizí.

Kdo naopak pocítí zpomalení růstu penzí

Na druhé straně mohou změny dopadnout hůř na lidi s nižšími příjmy nebo s přerušovanou kariérou. Typicky ti, kdo několik let pečovali o děti či blízké, případně pracovali na zkrácené úvazky. Jejich výsledná penze může být ve srovnání s dosavadním modelem relativně nižší, než by čekali.

Velkou roli sehraje i úprava valorizací. Dosud platilo, že při vyšší inflaci docházelo k mimořádnému zvýšení důchodů. Nově se má růst víc odvíjet od dlouhodobého ekonomického vývoje a méně reagovat na krátkodobé cenové výkyvy. V obdobích rychlého zdražování tak mohou penze růst pomaleji než doposud.

Ministerstvo opakuje, že už přiznané důchody se snižovat nebudou. Cílem je stabilizace systému pro další generace. Někteří odborníci na veřejné finance ale upozorňují, že i pomalejší valorizace znamená v delším horizontu nižší reálné příjmy seniorů – a to je potřeba říct otevřeně.

Dvě skupiny seniorů v praxi

Změny se nejvíc projeví u nově přiznávaných důchodů. Současní senioři pocítí hlavně nové nastavení valorizací, zatímco lidé odcházející do penze v příštích letech už budou mít výpočet podle nových pravidel. Rozhodovat bude několik faktorů:

• délka pojištění, tedy kolik let člověk skutečně odpracoval
• výše celoživotních příjmů
• věk a načasování odchodu do důchodu

Jednoduše řečeno – delší kariéra a vyšší odvody znamenají větší šanci na relativně lepší výsledek. Neplatí to absolutně, ale trend je zřejmý.

Co to znamená pro lidi mezi 30 a 50 lety

Pro dnešní třicátníky, čtyřicátníky i část padesátníků je to jasný signál. Spoléhat výhradně na státní důchod bude čím dál riskantnější. Výdaje na penze už teď tvoří největší položku státního rozpočtu a bez úprav by jejich podíl dál rostl, což si rozpočet nemůže dovolit donekonečna.

Praktický dopad? Kdo může, měl by si vytvářet vlastní rezervy. Doplňkové penzijní spoření, investice, nemovitost nebo jiná forma zajištění – možností je víc. Reforma sice nikomu nesebere to, co už dostává, ale mění očekávání do budoucna. A to je podstatné.

Debata o důchodech se často zjednodušuje na konflikt mezi mladými a staršími. Ve skutečnosti jde spíš o dlouhodobou udržitelnost systému, který je pod tlakem demografie i ekonomiky. Nová pravidla rozdělí seniory podle jejich pracovních drah a výše příjmů. Pro někoho to bude impuls pracovat déle, pro jiného varování, že bez vlastních úspor to nepůjde. Pravidla hry se zkrátka mění a je dobré s tím počítat, i když to není zrovna populární téma.

Zdroje: mpsv.cz, cssz.cz, oecd.org, czso.cz