Důchodci mohou zbytečně utrácet více za službu, kterou využívají po celý život. Přitom by bylo snadné přejít na lepší možnost.

Mnoho seniorů každý měsíc odevzdá bance stokoruny navíc za běžný účet, který mají často založený už desítky let. Přitom dnes není výjimkou účet bez poplatků – a změna banky nemusí být složitá, jak se na první pohled zdá.

Řada těchto účtů vznikla v době, kdy téměř neexistovala konkurence a poplatek za vedení, příchozí platby nebo výběr z bankomatu byl prostě samozřejmost. Lidé si zvykli a už to neřešili. Jenže bankovní trh se mezitím proměnil k nepoznání. Dnes některé banky nabízejí vedení účtu zdarma, bez podmínek, nebo jen s minimálními nároky.

Statistiky České národní banky ukazují, že počet bezplatných účtů dlouhodobě roste. Starší klienti ale banku mění jen zřídka. Často zůstávají tam, kde byli vždycky. Podle finančních poradců může taková věrnost vyjít i na několik tisíc korun ročně, aniž by si to člověk uvědomil.

Kolik mohou senioři zbytečně zaplatit

U starších typů účtů není výjimkou měsíční poplatek 100 až 200 korun. Když se připočítají výběry z cizích bankomatů nebo papírové výpisy, roční součet snadno překročí tři tisíce korun. A to už je znát. Zvlášť pokud průměrný starobní důchod dosahuje zhruba 20 tisíc korun.

Organizace dTest už dříve upozornila, že rozdíly mezi bankami bývají výrazné. Mnozí klienti ale zůstávají u nevýhodných produktů jen proto, že mají obavu něco měnit. Přitom porovnání nabídek zabere pár minut. Banky mají na webu jednoduché kalkulačky, kde si lze spočítat, kolik by účet skutečně stál.

Přechod k jiné bance je jednodušší než dřív

Od roku 2016 funguje služba takzvané mobility účtu. V praxi to znamená, že nová banka zařídí většinu administrativy za vás. Přenese trvalé příkazy i inkasa a dá vědět plátcům – třeba České správě sociálního zabezpečení – že se změnilo číslo účtu. Celý proces by neměl přesáhnout 15 pracovních dní.

Není tedy nutné obcházet úřady ani složitě přepisovat každou platbu zvlášť. Stačí podat žádost u nové banky a podepsat potřebné dokumenty. Starý účet pak lze zrušit, obvykle bez poplatku, pokud tomu nebrání konkrétní smlouva. Většina bank si dnes za zrušení nic neúčtuje, i když je dobré si to ověřit.

Existuje také takzvaný základní platební účet, který musí banky ze zákona nabídnout každému spotřebiteli. Je určen pro běžné operace a jeho cena bývá omezená nebo velmi nízká. Pro seniory, kteří nepotřebují složité investiční služby ani prémiové karty, může být takové řešení dostačující.

Proč senioři změnu odkládají

Častou překážkou je obava z internetového bankovnictví a ztráty osobního kontaktu na pobočce. Jenže kamenné pobočky nezmizely a banky navíc nabízejí pomoc s nastavením účtu. Některé mají i speciální telefonní linky pro starší klienty, kde vše vysvětlí krok za krokem.

Psychologové připomínají, že ve vyšším věku hraje větší roli potřeba jistoty než samotná úspora peněz. Je to pochopitelné. Přesto změna banky nepředstavuje větší riziko než setrvání u nevýhodného tarifu. Vklady do 100 tisíc eur jsou navíc pojištěny ze zákona, takže o úspory by člověk přijít neměl.

Na co si dát při změně pozor

Než podepíšete novou smlouvu, vyplatí se projít sazebník opravdu pečlivě. Ověřte si, zda jsou zdarma všechny služby, které skutečně používáte. Některé banky podmiňují nulové vedení účtu pravidelným příjmem nebo určitým počtem plateb kartou měsíčně. Když podmínky nesplníte, účet se může prodražit – a to někdy docela rychle.

Pozornost si zaslouží i ceny za výběry v zahraničí nebo za papírové výpisy, které část seniorů stále vyžaduje. Tyto položky bývají schované v sazebníku drobnějším písmem, proto je dobré se ptát přímo na pobočce. Seriózní banka by měla odpovědět jasně a bez vytáček.

Zkušenosti poradců ukazují, že samotný převod účtu většinou proběhne bez větších komplikací. Největší překážkou bývá rozhodnutí udělat první krok. Pokud používáte stejný účet třicet let, vztah k němu je přirozený. Rozumné hospodaření ale znamená občas si spočítat, jestli za stejnou službu neplatíte víc než je nutné. Ušetřené peníze se dají využít smysluplněji, než je nechávat na poplatcích, které dnes už opravdu nejsou samozřejmostí.

Zdroje: cnb.cz, dtest.cz, mesec.cz, finance.cz