Češi přeplácejí bankám a čelí pokutám. Týká se to všech s hypotékou.

Zvažujete předčasně splatit svou hypotéku? Možná si to předtím důkladně promyslete a propočítejte, protože by vás to mohlo vyjít daleko dráž, než si myslíte. Za co banky udělují pokuty?

Mimořádné splátky a předčasné splacení

Dříve bylo naprosto běžné, že jste svou hypotéku mohli splatit předčasně, a to úplně zdarma, to stejné platilo o pro mimořádní splátky. Některé banky, které tuto službu neměly zdarma udělovaly takzvané fixní poplatky. Jednalo se o předem určenou částku ve výši několika stovek korun, maximálně několika tisíc korun, takže se tuto službu z časového hlediska stále vyplatilo využít. Když se vám v práci daří a máte možnost svou hypotéku splatit předčasně a zbavit se tak jednoho z břemen, proč to neudělat?

Novela zákona o spotřebitelském úvěru

Pohled na celou tuto situaci se však změnil v roce 2024. Byla totiž vydána novela zákona o spotřebitelském úvěru. Tato novela nově nařizuje bankám udělit klientovi poplatek za předčasné splacení jejich hypoték. Poplatek se odvozuje od nesplacené částky hypotéky, tedy částky, kterou si přejete uhradit, abyste měli hypotéku plně uhrazenou. Novela se vztahuje na nově poskytnuté hypotéční úvěry, ale také na ty, které byly uzavřeny před touto novelou a doposud nebyly plně uhrazeny. Vztahuje se také na hypotéky, u kterých se po uvedeném datu změní doba fixace.

Poplatek za předčasné splacení se vypočítává podle data uzavření hypotéční smlouvy s bankou, nebo podle data, kdy jste sjednali novou fixaci úvěru. Takže například pro hypotéky uzavřeny od 1.12.2016 budou stanoveny jiné výše poplatků za předčasné splacení, než pro hypotéky uzavřeny od 1.9.2024.

Kdy mohu celou hypotéku splatit zcela zdarma?

Ze zákona máte nárok na předčasné splacení hypotéky zdarma hned v několika případech. Například pokud se blížíte ke konci fixace vaší hypotéky, banka by vám za splacení neměla účtovat žádné poplatky. To stejné platí v případě, že jste se ocitli v tíživé životní situaci. Tím může být například ztráta živitele rodiny, či jiného člena z rodiny, nebo také závažné onemocnění.

Dále máte nárok na mimořádnou splátku zdarma vždy jednou za rok. A to v předešlém měsíci data, kdy jste smlouvu uzavřeli. Když jste tedy hypotéku sjednali 23.3.2018, každý únor máte nárok na mimořádnou splátku, a to až do výše jedné čtvrtiny zbývající částky.

Zdroje: https://www.usetreno.cz/clanky/predcasne-splaceni-hypoteky-jake-jsou-sankce-u-jednotlivych-bank, https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteka-uver-fixace-urok-predcasne-splaceni-splatka-sankce.A240320_180324_pujcky_daja, https://www.bezrealitky.cz/blog/predcasne-splaceni-hypoteky-2024-kdy-se-ne-vyplati, https://www.irozhlas.cz/ekonomika/hypoteka-novela-uver-predcasne-splaceni_2408071115_epo